Politique AML/KYC

Préambule

Naumard LTD est une société de droit chypriote immatriculée sous le numéro HE352653 et dont le siège social est situé à Arch Makariou III, 172, Melford Tower, 3027 Limassol, Chypre (ci-après dénommée «L'entreprise»). La société est consciente de son devoir d'aider à lutter contre le blanchiment d'argent, la corruption et le financement du terrorisme.

Pour cette raison, la Société est consciente du fait que l'utilisation de ses services pour le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme constitue une préoccupation légitime et pourrait, si elle n'est pas traitée correctement, entraîner une violation des lois et réglementations.

Dans sa contribution à la gestion de ces risques liés au blanchiment d'argent et au financement, la Société s'engage à respecter toutes les lois, réglementations, meilleures pratiques et normes éthiques applicables à Chypre afin de lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

Le présent document détaille les procédures que la Société suivra afin d'identifier toute relation contractuelle à risque cumulé et de prendre les mesures nécessaires en réponse à ces risques.

Cette Politique doit être lue attentivement afin de comprendre nos meilleures pratiques en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et de lutte contre le financement du terrorisme et la manière dont la Société abordera les cas et les questions chaque fois que de telles activités se produisent.

1. Définitions et abréviations

AML signifie la lutte contre le blanchiment d'argent.

Conseil d'administration désigne le conseil d'administration de la société.‍

Relation (s) commerciale (s) désigne la relation contractuelle qui est établie entre un Client et la Société et qui peut être établie par le biais d'un contrat de prêt collatéral entre le Client et la Société.

CFT impliquera la lutte contre le financement du terrorisme.
Client (s) désigne une personne cherchant à utiliser les Services fournis par la Société.

Crypto-monnaie désigne une monnaie numérique dans laquelle des techniques de cryptage sont utilisées pour réguler la génération d'unités monétaires et vérifier le transfert de fonds, fonctionnant indépendamment d'une banque centrale, à l'exception de tout jeton représentant un titre ou un actif.

Employé (s) désigne toute personne liée à la Société à temps plein ou à temps partiel par un contrat de travail et dont l'activité est liée à la fourniture de conseils en investissement ou à toute activité relevant du champ d'activité défini dans la section 3 de la présente Politique.

GAFI fera référence au Groupe d'action financière.

Contrat d'achat/de rachat de jetons désigne l'accord juridiquement contraignant entre le Client et la Société, qui régit la vente et l'achat de certains jetons de crypto-monnaie.‍

PPE (s) doit faire référence à une personne politiquement exposée. Un client sera classé dans la catégorie des PPE en fonction des seuils décrits dans la section 8.5 de la présente Politique.

Plateforme fait référence à la plateforme en ligne disponible sur https://app.youhodler.com/sign-in.‍

Autorité chargée des poursuites désigne la cour, le tribunal ou l'autorité dûment compétente pour traiter tout signalement transmis à l'autorité compétente de Chypre ou à tout autre bureau ou autorité chargé de traiter les signalements établis conformément à la présente Politique.

‍Politique désigne la présente Politique de lutte contre le blanchiment d'argent et toute autre modification ultérieure qui est effectuée et enregistrée dans l'Annexe 1 de cette Politique.

Service (s) désigne les services fournis par la Société qui fournissent la vente et l'achat de certains jetons au client qui possède un compte utilisateur.

Prestataire (s) de services tiers désigne toute personne physique ou morale qui entretient une relation contractuelle dans le but d'externaliser les services fournis par la Société ou de faciliter les services proposés par la Société.

Transactions désigne tout transfert monétaire ou Crypto-monnaie qui est transféré du Client à la Société et qui est effectué à la suite de la Relation Commerciale qui les lie.‍

Compte utilisateur désigne un compte créé sur la Plateforme.
Jours ouvrables désigne un jour qui n'est ni le samedi ni le dimanche ainsi que tout jour qui tombe un jour férié.

2. Objectif de la politique

Cette politique est destinée à servir de ligne directrice et de procédure pour le conseil d'administration, les employés ou le fournisseur de services tiers et/ou le personnel de la société, ainsi que pour les sociétés affiliées ou filiales de la société.‍

3. Champ d'activité

La société finalisera le contrat d'achat/de rachat de jetons avec le client. Dans l'exercice de son champ d'activité, il est possible que la Société fasse appel à des prestataires de services tiers. En outre, il est également possible de faire appel à des prestataires de services tiers pour le renvoi des clients. Pour cette raison, la présente Politique s'applique également aux fournisseurs de services tiers.

4. Obligation de maintenir les normes

4.1. En raison de sa position sur le marché, la Société, ses employés, ses prestataires de services tiers et ses clients doivent être conscients que, conformément au Code pénal, les obligations suivantes doivent être respectées :

a. La Société doit s'assurer que la source et l'origine des fonds utilisés par le Client sont précisées ;

b. La société doit s'en assurer pour vérifier l'identité du bénéficiaire effectif des actifs ;

c. L'entreprise doit s'assurer qu'elle ne participe pas à l'organisation d'une structure d'entreprise susceptible d'entraîner la commission de crimes ;

d) L'entreprise doit s'assurer que les fonds collectés ne sont pas utilisés pour la commission d'un crime de violence ou d'intimidation publique.

4,2. Pour cette raison, toutes les procédures, règles et réglementations décrites dans la présente Politique ont pour objectif d'atténuer les risques de responsabilité légale de la Société décrits dans cette section.

5. Vérification de l'identité

Identification et vérification d'un client qui est une personne physique

Les informations qui doivent être obtenues par la Société afin d'identifier le Client sont les suivantes ;

Nom de famille ;
Prénom ;
Nom de l'entreprise (le cas échéant) ;
Date de naissance ;
Adresse ; et
Nationalité

L'identification d'une personne physique nécessitera la présentation par le Client d'un document qui permettra d'établir son identification. Le Client peut être identifié au moyen d'un extrait en original ou d'une copie de :

un passeport non expiré en cours de validité ;
une carte d'identité nationale valide non expirée ou une autre carte d'identité émise par le gouvernement ; • une carte de séjour valide non expirée ; ou
un permis de conduire valide et non expiré.

À des fins de vérification, la Société peut demander que des attestations auprès des autorités publiques puissent être collectées.

6. Transactions en espèces ponctuelles

6.1. Les activités commerciales de la société reposent principalement sur une relation commerciale à long terme.‍

6.2. La société peut également avoir des cas où les clients doivent participer à des transactions ponctuelles.

7. Fréquence de vérification de l'identité

La Société répètera le processus d'identification et de vérification si, à sa seule discrétion, elle a des doutes quant à l'exactitude des informations fournies par le Client.

8. Obligations spéciales de due diligence

8.1. Étendue de l'identification de la relation commerciale

Au cours de la relation commerciale, la société est tenue de vérifier la nature et l'objectif de la relation commerciale souhaitée par ou avec le client.

La société doit tirer et enregistrer ses propres conclusions. L'accord contractuel entre BindingCompany et le Client est suffisant pour comprendre les objectifs de la Relation Commerciale. Cette exigence doit être remplie par la Société afin de comprendre s'il existe une obligation de s'acquitter de tâches spéciales de diligence raisonnable.

8,2. Antécédents économiques du client

La Société peut prendre des mesures pour comprendre la source du patrimoine et, si nécessaire, la source des fonds du Client si ;

a. la relation commerciale ou les fonds utilisés pour assurer la pérennité de la relation commerciale sont considérés comme inhabituels aux yeux de la Société ; ou

b. il est clair que les fonds proviennent d'une activité illégale ; ou

c. il existe un facteur de risque élevé dans la relation commerciale.

8.3. Relation commerciale à haut risque

8.3.1. La Société peut utiliser les facteurs suivants pour indiquer si la relation commerciale avec le client peut être classée comme présentant un risque élevé :

a. le domicile, la nationalité ou l'adresse du Client ;

b. nature et localisation des activités commerciales du Client ;

c. le niveau des contacts personnels avec le client ;

d. la nature des services ou des produits demandés ;

e. le montant des actifs déposés ;

f. le montant des flux d'actifs ;

g. le pays d'origine ou de destination des paiements fréquents.

8.3.2. La Société peut également recourir aux méthodes d'évaluation énoncées dans la section 10 de la présente Politique afin de déterminer si un Client est classé comme présentant un risque élevé (ci-après dénommé « »Client à haut risque »).

8.3.3. En ce qui concerne les transactions qui surviennent entre le client et la société, la transaction (ci-après dénommée la «Transaction à haut risque ») est classé comme présentant un risque élevé si :

a. le montant des actifs ou le volume des transactions semble inhabituel, compte tenu du profil du client ou de la situation du client ;

b. dans la relation commerciale en question ou dans le cadre de relations commerciales similaires, des écarts considérables sont constatés par rapport à la nature, aux volumes et à la fréquence habituels des transactions ;

c. dans le cadre de transferts d'argent ou d'actifs, une ou plusieurs transactions qui semblent être liées entre elles représentent un montant égal ou supérieur à cinq mille euros (5 000 euros) ;

8.3.4. La société doit également classer les transactions suivantes comme des transactions à haut risque de blanchiment d'argent :

a. la manière dont les Transactions sont indiquées dans un but illégal ;

b. d'un point de vue économique, les Transactions comportent des quantités excessives ou non discernables ; ou

c. le montant des fonds dans le cadre de la transaction ne semble pas raisonnable à la société lors de l'examen du profil du client.

Si le client est originaire d'un pays classé comme une juridiction à haut risque par le GAFI, le client sera classé comme client à haut risque par la société.

8,4. Activité suspecte

8.4.1. La Société doit immédiatement classer un Client comme suspect en cas de refus explicite de fournir les documents demandés par la Société.

8.4.2. Lorsqu'un client effectue une transaction à partir d'un compte présent dans un pays ou que l'on demande à la société de transférer des bénéfices vers un pays considéré comme présentant un risque élevé selon le GAFI, la société doit également classer cette activité comme suspecte.

8.4.3. La société dispose de ses propres mesures internes afin d'évaluer si le volume des transactions semble inhabituel.

8.5. PEP
8.5.1. Aux fins de la présente Politique, les PPE doivent être définies de la même manière que

AMLA :

a.PPE étrangers : les personnes qui occupent ou se sont vu confier des fonctions publiques importantes par un pays étranger, telles que les chefs d'État ou de gouvernement, les hauts responsables politiques au niveau national, les hauts responsables du gouvernement, de l'appareil judiciaire, de l'armée ou des partis politiques au niveau national, et les cadres supérieurs d'entreprises publiques d'importance nationale ;

b.PPE domestiques : les personnes qui occupent ou ont été chargées de fonctions publiques importantes au niveau national à Chypre dans les domaines de la politique, du gouvernement, des forces armées ou de la justice, ou qui sont ou ont été des cadres supérieurs d'entreprises publiques d'importance nationale. Ce statut national de PPE expire 18 mois après la cessation de la fonction publique ;

c.Le PEP dans les organisations internationales : les personnes qui occupent ou se sont vu confier une fonction importante par une organisation intergouvernementale ou des fédérations sportives internationales, telles que les secrétaires généraux, les directeurs, les directeurs adjoints et les membres du conseil d'administration ou les personnes à qui des fonctions équivalentes ont été confiées ;

d. Tout membre de la famille et tout proche collaborateur des PPE (ci-après dénommés «Personne (s) associée (s)»).

8.5.2. Si le client est un PPE étranger ou une personne apparentée, il sera classé comme un client à haut risque par la société.

8.5.3. La Société doit classer une PPE nationale ou une personne liée ou une PPE dans des organisations internationales ou une personne liée dans la catégorie des clients à haut risque en fonction de la nature des services ou produits demandés et du montant des actifs déposés.

9,6. Suivi de la relation commerciale et des transactions

9.6.1. Tout au long de la relation commerciale, la société demandera, obtiendra et enregistrera des informations auprès du client afin de mettre à jour les informations nécessaires à des fins de suivi continu.

9.6.2. En ce qui concerne les PPE (réf. Section 8.5), la Société examinera attentivement s'il convient d'établir une relation commerciale avec un client répondant à la définition d'une PPE.

9.6.3. La relation commerciale avec un client répondant à la définition d'un PPE doit être revue périodiquement chaque année.

9.6.4. En ce qui concerne les clients à haut risque, une révision régulière de cette relation commerciale sera effectuée par la société.

9,7. Source de richesse et source de financement

9.7.1. Les informations suivantes doivent être clarifiées davantage afin de permettre une compréhension prudente de :

a. la source des fonds utilisés dans le cadre de la Transaction ;

b. la raison et le but pour lesquels le client demande à la société de s'assurer que les fonds sont retirés ;

c. la source de richesse du Client ;

9.7.2. La société peut recourir aux instruments suivants afin d'obtenir une compréhension prudente des obligations spéciales de diligence raisonnable ;

a. déclarations écrites ou verbales ;

b. demandes privées émanant de tiers qui ne font pas partie de la relation commerciale.

9.7.3. La Société peut mettre fin à la relation commerciale si :

a. des doutes quant aux informations du client persistent même après l'accomplissement de tâches spéciales de diligence raisonnable ;

b. il existe un soupçon que de fausses informations ont été communiquées intentionnellement à la société. ‍

10. Identification des risques

10.1. Afin de procéder à une évaluation des risques sur la manière dont le Client peut être évalué, la Société peut utiliser les processus et échelles suivants afin d'atténuer et d'éliminer les risques d'être tenue pénalement responsable des éventuelles activités illicites mentionnées dans la section 4 de la présente Politique et afin d'attribuer et de classer un client comme présentant un risque élevé.

10.2. En ce qui concerne les clients à haut risque, la société appliquera les procédures et les approches décrites dans la section 8 de cette politique.

10,3. Analyse des risques

10.3.1. Les risques identifiés par la Société peuvent être évalués en fonction de la probabilité qu'ils se produisent et de l'impact de ces risques sur l'activité s'ils se produisent. Le système suivant est utilisé pour déterminer la probabilité d'un risque :

Probabilité

FAIBLE : il est très peu probable que le risque se produise

MOYEN : le risque a peu de chances de se produire

ÉLEVÉ : le risque a une chance raisonnable de se produire

CRITIQUE : le risque a de très fortes chances de se produire

10.3.2. L'impact du risque identifié par la Société doit être mesuré comme suit :

‍Incidence

FAIBLE : pertes ou dommages négligeables

MOYEN : pertes ou dommages limités

ÉLEVÉ : pertes ou dommages importants

CRITIQUE : perte ou dommage grave

10,4. Évaluation des risques

Le degré de risque sera évalué en fonction de leur probabilité de survenance et de leur impact s'ils se produisent :

Impact ou
Probabilité

Risque faible | Risque faible | Risque modéré | Risque élevé
Risque faible | Risque faible | Risque modéré | Risque élevé
Risque modéré | Risque modéré | Risque élevé | Risque critique
Risque élevé | Risque élevé | Risque critique | Risque critique

11. Obligation de signaler

11,1. Qu'est-ce qui doit être déclaré ?

11.1.1. Un rapport peut être déposé auprès de l'autorité compétente.‍

11.1.2. La société procédera au dépôt d'un rapport si, au cours d'une relation commerciale :

a. il sait suffisamment ou soupçonne à juste titre que des fonds sont liés à l'une des activités illicites décrites dans la section 4 de la présente Politique ;

b. elle met fin à une relation commerciale en raison de tout soupçon raisonnable d'activité illicite liée à la section 4 de la présente Politique ;

11.1.3. La Société peut recourir à la possibilité de réaliser un rapport si elle a fait des observations, conformément aux procédures décrites dans la section 8 de la présente Politique, selon lesquelles les bénéfices réalisés par le Client pourraient être utilisés pour financer le terrorisme, pour des activités d'évasion fiscale ou de blanchiment d'argent.

11.1.4. La Société ne doit en aucun cas informer le Client qu'elle a déposé un rapport.

11.1.5. L'interdiction de fournir des informations ne s'applique pas à la protection des intérêts de la Société dans le cadre d'une action civile ou d'une procédure pénale ou administrative.

‍11.1.6. La Société peut également choisir d'informer le dépositaire des actifs que le rapport concerne un Client lorsque les services sont fournis conjointement par la Société et le gardien des actifs.

12. Fin de la relation commerciale

12,1. La Société mettra fin à la relation commerciale ou la poursuivra si :

a. après l'envoi du rapport décrit dans la section 11.1. de la présente Politique, l'Autorité compétente n'envoie pas de réponse à la Société dans les vingt (20) jours ;

b. après avoir envoyé le rapport décrit dans la section 11.1. de la présente Politique, l'Autorité compétente informe la Société qu'elle ne donnera aucune suite au rapport déposé et aucune notification n'a été reçue de la part de l'Autorité chargée des poursuites cinq (5) jours ouvrables ;

12,2. La Société mettra fin à la relation commerciale dans les cas suivants :

a. il a encore des doutes quant aux informations fournies par le Client, même après avoir procédé à une nouvelle vérification de l'identité du Client ;

b. le client ne coopère pas pour effectuer la vérification de l'identité.

12,3. La Société veillera à ce qu'une clause contractuelle concernant la possibilité de mettre fin à une relation commerciale avec effet immédiat dans le cas où la Société aurait recours aux procédures mises en œuvre dans cette section de la Politique.

12,4. Si la Société détient des actifs appartenant au Client, les actifs seront retirés à condition qu'une piste d'audit de conformité soit conservée, permettant au ministère public de retracer les actifs.‍

12,5. La Société mettra fin à la relation commerciale une fois que les procédures de déclaration décrites dans la section 11 de la présente Politique auront été achevées.

12,6. Si la procédure de la section 11 a été utilisée par la Société, la relation commerciale ne sera pas résiliée.

‍13. Gel des avoirs et interdiction de communiquer des informations

13,1. La société procédera au gel de tous les actifs appartenant au client dès que l'autorité compétente aura envoyé une confirmation indiquant que l'autorité chargée des poursuites a été informée du rapport.

13,2. La société conservera les actifs gelés jusqu'à ce qu'elle reçoive une décision du ministère public.

13,3. Dans tous les cas, la Société ne conservera pas les actifs gelés pendant plus de cinq (5) jours ouvrables à compter de la date à laquelle l'autorité compétente notifie le rapport à envoyer à l'autorité investie du pouvoir de poursuivre l'objet du rapport.

13,4. Dans le cas où les actifs ne sont pas sous la garde de la Société, le gardien des actifs sera dûment informé de l'ordre de gel.

14. Obligation de tenir des registres

14,1. La Société préparera tous les documents et reçus relatifs à la relation commerciale avec le client de manière à créer une piste de conformité aux audits conformément aux lois et réglementations applicables à la relation commerciale.

14,2. La société tiendra un registre contenant toutes les relations commerciales et documentera l'identification, les conclusions, les clarifications et les rapports établis pour chaque client.

14,3. Les relations commerciales avec des clients à haut risque ou des PPE doivent être étiquetées comme telles. Les rapports doivent être conservés séparément.

14,4. La documentation doit permettre de reconstruire chaque transaction individuelle.14,5. La société doit conserver les documents de manière à ce qu'ils puissent être présentés à un

Autorité chargée des poursuites dans un délai raisonnable.
14,6. Le support de stockage ou le serveur de l'entreprise se trouve dans l'Union européenne.

15. Mesures organisationnelles

15,1. La société a des employés qui font partie d'un département AML.‍

15,2. Le service AML de la société a le pouvoir d'émettre des directives et de formuler des programmes de formation pour ses employés et ses prestataires de services tiers.

15,3. Le conseil d'administration de la société consulte le département AML sur les questions qui relèvent de la compétence du département AML.

15,4. Le service AML et le personnel des relations commerciales doivent être séparés si la société dépasse vingt (20) employés.

15,5. Les tâches du département AML incluent, sans s'y limiter, les suivantes :

a. La révision de cette Politique et de toute autre politique interne liée à la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme ;

b. La mise au point de systèmes internes de surveillance des transactions et des rapports générés par le système de surveillance interne ;

c. La gestion et la vue d'ensemble de la procédure spéciale de due diligence et du processus de suivi continu ;

d. La préparation d'une analyse des risques pour la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, en tenant compte notamment du domicile ou de la résidence du client, du segment de clientèle ainsi que des produits et services proposés ;

e. L'analyse des risques doit être approuvée par le conseil d'administration et mise à jour périodiquement.

16. Entraînement

16,1. Les employés doivent recevoir les mesures et les instructions nécessaires pour empêcher le blanchiment d'argent.‍

16,2. Tous les nouveaux employés peuvent bénéficier d'une formation de base dans un délai approprié.

‍16,3. Le programme de formation portera principalement sur le contenu de cette Politique.

17. Juridiction et droit applicable La présente Politique et toutes les questions qui en découlent ou qui s'y rapportent sont régies par le droit matériel de Chypre.